Фото:topcor.ru
Жизнь

Все об ипотечных каникулах: что это такое, как их получить и надо ли это делать?

31.07.2019 Руна 1681 https://runaruna.ru/29218/

Сегодня вступил в силу закон об ипотечных каникулах. Рассказываем, что это значит и кто может воспользоваться отсрочкой или временным уменьшением выплат по кредиту.

Как говорится в поправках к Закону «Об ипотеке», возможность повременить с платежами предоставляется людям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, напоминает РИА Новости.

Что такое трудная жизненная ситуация?

По закону это потеря работы (регистрация в качестве безработного в службе занятости обязательна), получение инвалидности 1-й или 2-й группы, увеличение числа иждивенцев с одновременным снижением дохода более чем на 20%, временная нетрудоспособность, продолжающаяся более двух месяцев подряд, а также снижение дохода более чем на 30%, если при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке превышает 40% среднемесячного дохода заемщика

Как выглядят ипотечные каникулы?

Есть несколько вариантов:

  • Разбивка платежей. Иногда заёмщик может гасить свой кредит, но не полностью. Тогда банк разрешает ему в течение 3−6 месяцев вносить только часть суммы, погашая только немного свой основной долг и все проценты по кредиту. «Тело» будет перенесено на более поздние периоды.
  • Погашение процентов. Клиент платит только проценты по кредиту в течение определённого периода. Весь основной долг будет перенесён на более поздние периоды и разбит равными частями. Это более популярный вид ипотечных каникул.
  • Увеличение сроков кредитования. Способ, актуальный для тех случаев, когда ипотека взята не на максимальный срок. Если есть возможность увеличить период выплат, то банк делает перерасчёт на более длительный период и несколько уменьшает сумму ежемесячного платежа.
  • Полная отсрочка. Предоставляется очень редко и только добросовестным заёмщикам, которые имеют хорошую кредитную историю именно в этом банке. То есть, клиент в течение нескольких месяцев вообще не платит по кредиту. При этом штрафы и пени ему не начисляются. Но и срок кредитования увеличивается именно на этот период.

Кто может получить ипотечные каникулы?

Чтобы претендовать на это право, необходимо быть добросовестным заемщиком, то есть в течение нескольких лет исправно погашать долг и не иметь просрочек по платежам. Только в этом случае банк рассмотрит заявление. Кроме того, поправки не касаются дорогого жилья — ваш кредит не должен превышать 15 млн рублей.

На какой срок можно получить отсрочку выплат?

Заемщики получат возможность отсрочки выплат по кредиту или их снижения в течение шести месяцев без штрафов и потери жилья.

Сколько раз можно уйти на ипотечные каникулы?

Только один раз за период кредита, при этом жилье, на которое взят кредит, должно быть единственным. Закон касается и новых кредитных договоров, и тех, что уже действуют на момент его вступления в силу.

Как влияют ипотечные каникулы на кредитную историю?

Никак, за исключением тех случаев, когда заемщик нарушает сроки уплаты платежей, которые по его требованию заемщика были уменьшены в этот период.

Как получить ипотечные каникулы?

Необходимо обратиться именно в то отделение банка, где оформлялся кредит и написать заявление на имя руководителя. В нем обязательно указать причину, по которой вы хотите оформить отсрочку или уменьшение выплат и приложить необходимые документы: выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах гражданина на объекты недвижимости, выписка о регистрации гражданина в качестве безработного; справка об установлении инвалидности; листок нетрудоспособности; свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении или удочерении, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя. И ждать решения от банка. Если оно будет в пользу заемщика, то будет указана дата, когда последнему необходимо явится в отделение и подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору.

Может ли банк отказать?

Да, банки не всегда идут навстречу своим клиентам даже с безупречной кредитной историей. Отказать могут. если кредитному договору меньше трех месяцев, если заемщик уже получал какие-либо преференции от банка или в том случае, если банк сочтет, что клиент в состоянии погашать кредит в полном объёме, если он немного сократит свои бытовые расходы.

В чем подвох?

Ипотечные каникулы позволяют сохранить жилье и не испортить себе кредитную историю. Но есть у них и недостатки. Во-первых, будет увеличен срок кредитования. Следовательно, и переплата возрастет, так как проценты начисляются за каждый месяц пользования кредитными средствами. Иногда после ипотечных каникул повышается процентная ставка. Если в законопроект о каникулах по ипотеке не внесут нормы, запрещающие это, банки непременно этим воспользуются для получения максимальной прибыли с такого заёмщика, пишет Юридический центр КБ.

Расскажите друзьям!

Все события